聚集科技金融专营机构、率先设立企业续贷受理中心、推动设立确权融资中心开展供应链金融创新……
海淀区拥有约15万家科技企业,包括2万多家国家和中关村高新技术企业,境内外上市企业达236家,还有44家独角兽企业,企业数量和质量都排在全国前列。
企业要生存要发展,融资是第一需求。如何让企业低成本、高效率拿到融资?海淀区积极落实国家、市级小微和民营企业融资政策,结合科技企业特点,发展普惠金融。
聚集40余家科技金融专营机构做服务
由于轻资产、无抵押等特点,科技企业难以通过传统渠道获取信贷融资,融资难成科技企业发展的拦路虎。
2012年,国家发改委等九部委联合北京市政府提出,在中关村国家自主创新示范区建设国家科技金融创新中心,建设一批面向科技企业的金融服务机构。
海淀区抓住这一机遇,大力引进科技金融专营机构。截至目前,海淀区吸引聚集了40余家科技分(支)行和中小企业专营机构,在全国范围内实现了四个第一:即第一家国有银行科技分行(建设银行中关村分行)、第一家城市商业银行科技分行(北京银行中关村分行)、第一家全国股份制银行科技分行(民生银行中关村分行)、第一家民营科技银行(中关村银行)均在海淀区设立。
服务中小微企业的金融机构多了,融资难大大缓解。
设立续贷受理中心,企业无需“过桥”“倒贷”
企业在发展过程中向银行贷款,到期后先还款,有需要再接着贷。但办理续贷手续需要时间,过渡期不得不在其他渠道找资金“过桥”,成本高、风险大。
为解决续贷中间空档期问题,2019年8月,海淀区政府联合北京银保监局,在全国率先设立了北京市企业续贷受理中心。贷款到期还要续贷的,无需先还再贷,办理响应续贷手续即可。此举有效解决了“过桥”“倒贷”问题,同时规避基层信贷员道德风险、提高信贷审批效率和无还本续贷率,缓解融资难、融资贵、融资慢问题。
截至2020年底,续贷中心累计完成续贷审批4123笔,续贷金额193.83亿元,平均每笔480万元。
此外,中心还通过制定标准化流程、大幅缩减申请材料等方式,使得续贷受理时限压缩70%以上,累计为企业节约直接财务成本超5亿元。
政府、国企采购合同也能抵押贷款
一些中小科技企业都是轻资产型的,向银行贷款时因为没有抵押物而贷不到款。但他们手里可能握有和政府、国有企业等签订的合同。这些优质合同在海淀也可以抵押贷款。
2020年2月7日,海淀区“基于区块链的中小企业金融服务平台”即确权融资中心正式上线。该平台利用区块链技术多方共识、不可篡改等优势,开展政府和国企采购合同及应收账款确权,金融机构根据确权证明为乙方企业提供供应链融资等金融服务。
目前,平台已上线百信银行、工商银行等10家银行和京西保理公司。截至2020年底,已接收确权申请89笔,审核通过并出具确权证明46笔,涉及企业25家,金额1亿余元。有6家企业获得贷款,贷款总额1694万元。
“下一步,海淀区将以中关村科创金融试验区建设为契机,发挥科技分(支)银行、中小企业专营机构聚集优势,鼓励金融机构开展符合科技企业融资特点的金融产品和服务创新。”海淀区金融办主任刘建民介绍。
同时,推进续贷、确权中心建设,用好续贷基金,聚合银行、担保公司、中介服务机构,建立涵盖企业首贷续贷办理、供应链金融确权、投融资咨询对接等多功能的企业金融服务综合体,为中小微科技企业提供更加便利、低成本的融资渠道。
